전세반환대출 dsr 규제 속에서 확보한도 증액을 받은 저축은행 실행 후기주택 시세가 오르내림을 반복하는 분위기입니다. 올해 대대적으로 신생아 특례 주택담보대출이 시행될 예정이라고 하니 공급량이 높아지면 지금까지 떨어졌던 시세가 어느 정도 근사치까지는 회복되지 않을까 내심 기대하고 있는 요즘입니다. 집을 장만하면서 내 집을 마련한 것에 만족감을 느끼기도 했지만 전세를 주고 역전세 타격이 오면서 더 힘든 상황을 맞고 있는 것 같습니다. 부동산 시장은 경제 흐름에 따라 크게 달라지는데, 지금 경기를 보면 너무 안 좋다 보니까 거래량도 줄고 그만큼 전셋값도 떨어지고 있어요. 실제로 뉴스에서 어느 정도 전세 평균치가 정해졌다고 하는데, 제가 살고 있는 지역은 여전히 미동도 없는 흐름을 보이고 있습니다. 여기서 세입자도 퇴거를 하겠다고 하니 마이너스가 된 반환금액을 채우기 위해 전세반환대출을 받게 됐습니다.역전세가 심화된 상황이긴 하지만 부동산 시세가 회복 기미를 보이지 않고 있다는 소식을 자주 듣고 있습니다. 경제가 좋을 때는 어느 수준까지 시세가 오를 거라는 기대감에 하루하루가 즐거웠지만 실제로 바닥에 직면하듯 억 단위가 한꺼번에 무너져내리더라고요. 시세가 높을 때는 그냥 전세 거래 가격도 높아서 당시 시세 80% 이상에 달하는 보증금을 받았는데, 막상 반환할 시기가 다가오자 여러 부분에서 막막했는데요. 사업체를 운영하면서 마이너스가 되고 부족한 금액을 보증금에서 인출해 사용했기 때문에 채워야 할 금액이 상당히 높았던 것입니다. 이런 상황은 저뿐만 아니라 집주인이라면 누구나 한 번쯤 겪는 고충이라 답답함이 더 큰 것 같습니다. 그래도 다행히 전세반환대출을 실행하게 됐고, 보증금 반환도 무사히 마칠 수 있어 조금은 안심이 됐습니다.전세 상환 대출의 경우 두 가지 선택지가 놓였습니다. 역전세 문제로 정부가 도입한 주택담보대출이 되고, 다른 하나는 후순위 아파트 담보 상품이 되었는데요. 둘 중에 우선적으로 생각하고 선택하는 것이 정부 지원이 되는데 저는 그렇지 않았어요. 그 이유도 뉴스에서 봤던 것과 달리 심사가 어렵고 제가 지켜야 할 요건도 많았기 때문입니다. 실제로 거주하면 좀 더 넉넉하게 LTV를 받을 수 있는 분위기가 되고, 반대로 또 임대하려면 보증 가입이나 여러 가지 절차를 거쳐야 하거든요. 그 금액만으로도 제 상황에서는 부담스러웠기 때문에 저는 후순위를 선택했습니다. 정부 지원은 DSR 제한을 받지 않고 DTI를 적용해 심사된다고 해도 제가 필요했던 보증금을 모두 마련하는 데는 한계가 있었던 겁니다. 저 같은 상황이신 분들은 제2금융권 후순위 상품을 찾아봐도 많은 도움이 될 것 같습니다.전세 반환에 돌파구로 선택한 게 후순위였는데 생각보다 쉽게 절차를 밟았습니다. 이 상품은 주택을 소유하고 있는 상황이었기 때문에 구입 자금을 융통할 때보다 심사에 많은 시간이 걸리지 않았습니다. 은행 영업일 기준으로 빠르면 2일 이내에 송금을 받을 수 있고, 그렇지 않으면 평균 3일에서 1주일 정도 되거든요. 정부 지원은 세입자 퇴거 3개월 전에 신청해야 했는데, 이는 그렇지 않아 단시간 고액 확보에 유리했습니다. 다만 여기서 지적해야 할 부분이 있다면 바로 DSR이 됩니다. 제2금융권은 DSR을 50%까지 인정하고 있기 때문에 시중은행에서 40% 제한을 받아도 여기서는 자금 융통이 가능해지는데, 후순위 또한 적용 대상이었기 때문에 신청에 주의해야 했습니다.차순위 아파트 주택담보대출은 생활안정자금과 사업자금 두 가지인데 전자는 일반 차주가 신청할 수 있어 DSR의 영향을 받게 됩니다. 시중은행보다는 LTV가 높게 설정되지만 40%에서 최대 60% 이내가 됐기 때문에 시세 하락장 타격이 크면 목돈을 고액으로 받기가 어렵습니다. 이자율이 상대적으로 저렴해 상환기간이 30년에 달한다는 장점이 컸지만 반환금으로 쓰기에는 무리가 있었다는 겁니다. 오히려 생활비 용도는 채무 통합이나 대환을 고려해 추가 목돈을 확보할 때 유리하게 활용할 수 있는 것처럼 보였습니다. 나는 더 많은 금액이 필요했기 때문에 DSR 무관으로 진행 가능한 사업 자금을 신청했습니다.개인 차주에게는 DTI, DSR 등 다양한 규제가 더해졌지만 개인사업자는 규제 없이 심사를 받을 수 있었습니다. 기업대출로 심사가 진행됐고 차주의 신용도뿐 아니라 사업체 CB 점수 등을 고려해 절차를 거쳤기 때문에 DSR 한계에 임박해도 이 거래에서는 제한을 받지 않는다는 것이다. 무엇보다 제2금융권은 여러 여신으로 구분돼 있었기 때문에 무관요건을 사용해도 은행마다 한도와 이자율이 달랐습니다. 처음에는 사업경영비로만 신청하면 되는 줄 알았는데 막상 더 깊이 알아보니 새마을금고, 신협, 수협 등 상호금융권과 캐피탈, 저축은행 각각이 LTV%를 인정하고 있었던 겁니다.새마을금고는 LTV를 80%까지 적용하는데 이자율이 5% 안팎 수준으로 높아야 7% 이내가 됩니다. 주택 시세에 80%를 한도로 사용하고 5%의 이율을 받을 수 있다는 것은 상당한 장점이 됩니다. 저는 이보다 더 높은 고액이 필요해서 저축은행을 선택했는데 LTV를 95% 범위까지 인정했는데 금리가 조금 높았습니다. 차등 적용에 따라 차량 소유자마다 달라지지만 못해도 8% 이상을 생각해야 했고, 고리로 연결되면 15% 이상을 넘을 수도 있었습니다. 캐피탈도 비슷한 수준이었지만 전세 반환 목적이기 때문에 신규 세입자만 새로 구하면 바로 상환이 가능해 부담 없이 실행한 이유이기도 합니다.전세대출을 할 때는 중도상환수수료도 알아봐야 했어요. 차입은 약정 체결 후 3년 이내에 조기 상환되면 별도의 추가 이자를 지급하게 되는데 그 금액이 적지 않습니다. 주택담보대출은 한도 자체가 높기 때문에 3%가 설정되면 수백 개에 달하는 지출이 상환 시 다시 발생하는 것입니다. 그래서 면제를 받거나 1%대 정도로 받을 수 있도록 저는 전문가에게 가심사를 요청했고 최종적으로 여러 곳을 비교해서 신청하게 되었습니다.전세대출을 할 때는 중도상환수수료도 알아봐야 했어요. 차입은 약정 체결 후 3년 이내에 조기 상환되면 별도의 추가 이자를 지급하게 되는데 그 금액이 적지 않습니다. 주택담보대출은 한도 자체가 높기 때문에 3%가 설정되면 수백 개에 달하는 지출이 상환 시 다시 발생하는 것입니다. 그래서 면제를 받거나 1%대 정도로 받을 수 있도록 저는 전문가에게 가심사를 요청했고 최종적으로 여러 곳을 비교해서 신청하게 되었습니다.전세대출을 할 때는 중도상환수수료도 알아봐야 했어요. 차입은 약정 체결 후 3년 이내에 조기 상환되면 별도의 추가 이자를 지급하게 되는데 그 금액이 적지 않습니다. 주택담보대출은 한도 자체가 높기 때문에 3%가 설정되면 수백 개에 달하는 지출이 상환 시 다시 발생하는 것입니다. 그래서 면제를 받거나 1%대 정도로 받을 수 있도록 저는 전문가에게 가심사를 요청했고 최종적으로 여러 곳을 비교해서 신청하게 되었습니다.이전 이미지 다음 이미지☆ 본 포스팅은 업체로부터 소정의 원고료를 받아 작성하였습니다.
